כמה מס משלמים על קרן כספית? כל התשובות כאן!

כמה מס משלמים על קרן כספית? הנחיות והסברים שלא תמצאו בשום מקום אחר!

עולם הקרנות הכספיות, עם כל היתרונות והחסרונות שבו, עלול להיראות לעיתים כמעבדה כימית מסוכנת. אבל אל דאגה! כאן נדבר על השאלות שמדאיגות אותנו, כגון: כמה מס אנחנו באמת משאירים באוצר המדינה? במאמר הזה אנחנו נתמודד עם העובדות, המספרים והמיתוסים – ובואו נבין יחד מה קורה בשוק הזה.

מהי קרן כספית ואילו יתרונות היא מציעה?

אז לפני שניגש למספרים, בואו נתחיל בהבנה בסיסית של מה היא קרן כספית. במילים פשוטות, מדובר במכשיר השקעה המגייס כספים מרבים ומשקיעה אותם באיגרות חוב קצרות טווח, ניירות ערך ועוד. היתרונות בולטים:

• נזילות גבוהה – כסף שייך לכם תמיד, והגישה אליו מהירה.
• ניהול מקצועי – מנהלי הקרן עוסקים רק בכסף שלכם (ותשקול את שכרם), והם מקצוענים בתחום.
• פיזור סיכונים – אתם לא משקיעים על סמך תחושות בטן, אלא על סמך ניתוחים של מומחים.
• תשואה גבוהה – לא מצפים לעושר, אבל שואפים ליותר מהפק"ם המינימלי.

למה באמת כדאי לדעת על המיסים?

בואו נודה בזה: לשלם מס זה לא הכיף הכי גדול בעולם. ואולם, כאשר אנחנו מדברים על קרנות כספיות, חשוב לדעת כיצד המיסים משפיעים על התשואות. מה אנחנו מכניסים לחשבון ומדוע זה כל כך משנה?

רווחים מהשקעה – מה הכוונה?

אבל רגע, שנייה! כשאתם חושבים על "מיסים על קרן כספית", עליכם להבין כי המס המוטל הוא על הרווחים שמייצרת הקרן. כלומר, כל שקל (או דולר) שיצא לכם מהכיס בעקבות עליית ערך הנכסים – מוטל עליו מס. אז מה הרגע הזה גרם לכם לגור ברוורס?

סוגי המיסים – ממה אתם באמת מששלום?

וולק הוזמן! יישר לתוך עולם המיסים:

• מס רווחי הון – כשאתם מוכרים יחידות בקרן הרווחים ממכירה ממוסים לפי שיעור של 25%. אותו רווח שאתם שמים בכיס בסופו של יום.
• מס על דיבידנדים – דיבידנדים שמשולמים מחברות הנמצאות בקרן הכספית – תקבלו אותם בכיס שלכם, אבל תמצאו לשלם עליהם ריבית של 25%. לא תודה!

אילו מקרים יש לקחת בחשבון?

אז לפני שאנחנו יוצאים לדרכנו להרוויח כסף, יש כמה מקרים שבהם כדאי שתשימו לב:

• עבודה באוכלוסיית מסוימת – אם יש לכם אופן קבוע שמוביל להפסדים – אולי כדאי לשקול באופן מחדש את ההשקעה?
• מכירת קרנות – זכרו תמיד לשקול את המיסוי. אם זה כל כך מפריע לכם, ייתכן שיהיה כדאי להשאיר אותו ל"דיבור" בלבד.

שאלות נפוצות שכולנו שואלים

• מה זה המונח 'זכות שנייה'?
  זכות שנייה מתייחסת להשקעה מחדש של רווחים בקרן כספית, שיכולה לחסוך לכם מעט מיסים.
• האם ניתן לקבל החזר מס?
  כן, במקרים מסוימים תיתכן זכות להחזר אם שילמתם יותר ממה שצריך.
• איך אני יכול לדעת מהי התשואה שלי?
  חברות הניהול בדרך כלל מספקות מידע על התשואות השנתיות של הקרנות.
• כיצד ניתן להשוות בין קרנות כספיות?
  כדאי להשוות על בסיס תשואות, דמי ניהול ודרגת סיכון.
• האם יש מס על הכנסות חו"ל?
  תיאורטית, כן, יש מסים על הכנסות מחוץ לארץ.

בבואכם לבחור את הקרן הכספית המתאימה לכם, יש לקחת בחשבון את שיקולי המיסוי הנלווים. בסופו של דבר, השיקול הכספי והחלטת ההשקעה שלכם חייבים להיות מודעים ולא קלים. להיות במשוואה הזאת משמעתכם בצמוד לכל המסמכים!

קראו והשקיעו בתבונה! העולם הפיננסי הוא מקום מאתגר, אבל בעזרת ידע והבנה כזו תוכלו לכבוש את הספקות והפחדים שלכם ולצמוח כלכלית.