גלה את היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה

הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה: מה שכדאי לדעת לפני שלוקחים הלוואה

כולנו הגענו לרגעים שבהם אנחנו זקוקים לסכום נוסף כדי להגשים משהו: פרויקט משוגע, חופשה שחלמנו עליה, או אולי פשוט מכונת קפה חדישה. כאן נכנסות לתמונה הלוואות החוץ בנקאיות, שהן קצת כמו החברים הטובים שמציעים לך קפה ב-2 בלילה – תמיד זמינים, אבל האם כדאי תמיד לקבל מהם את ההצעה? במאמר הזה נבין מה זה הלוואות חוץ בנקאיות, מתי כדאי לקחת אותן, ואילו בעיות הן עשויות להביא.

מה זה הלוואה חוץ בנקאית בכלל?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתנת על ידי גופים לא בנקאים כמו חברות אשראי, קרנות פרטיות ועמותות. כלומר, לא מדובר בבנק המסורתי שאנחנו מכירים, אלא במקומות שאולי שמענו עליהם בתשדירים טלוויזיה (או שהיינו צריכים לחפש בגוגל כדי להבין מי הם…).

ניגוד מול הלוואות בנקאיות

אז למה לבחור בהלוואות חוץ בנקאיות? זה לא שמדובר בשיקול של "בנק לא מספק – אני אברח לחבר'ה מהשוליים", אלא יש יתרונות כמו:

• מהירות – בקשה להלוואה חוץ בנקאית נענית בדרך כלל הרבה יותר מהר מבנק רגיל.
• פחות בירוקרטיה – פחות ניירת, פחות טקסים, כאילו קיבלת קפה בשבע בבוקר בלי הפקקים של הבוקר.
• גמישות בגובה ההלוואה – ניתן לבקש סכומים שונים ללא דרישות מפליגות.

ואיך זה עובד בעצם? שאלות ותשובות

בואו נשאל כמה שאלות שיכולות לברר את התמונה:

• ש: האם מדובר על ריבית גבוהה?
  ת: בהחלט, במקרים רבים ריביות על הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות גבוהות יותר מאלו של הבנק, אז כדאי לדעת את זה מראש.
• ש: האם אני יכול לקבל הלוואה עם היסטוריה של הלוואות רעות?
  ת: זה תלוי בגוף שמעניק את ההלוואה. יש כאלה שיבטלו אותך לפני שפתחת את הפה.
• ש: האם יש מגבלות על השימוש בכספים?
  ת: לא ממש – הדגש הוא על כך שזו הלוואה 'לכל מטרה', אך ודא שלא תשתמש בכסף לרכישת מניות של חברת פנים.

למה לך לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

אוקי, נניח שהחלטת שאת/ה רוצה לקחת הלוואה חוץ בנקאית. יש כמה סיבות טובות לעשות את זה:

• למימון הוצאות בלתי צפויות – מי לא היה צריך עזרה כאשר האוטו התקלקל באמצע הדרך לבית קפה?
• גמישות – או טיול לילי או קנייה של טלוויזיה חדשה? עם ההלוואה החוץ בנקאית תוכל לעשות את שניהם!
• לשפץ את הבית – האם יש דבר טוב יותר מאשר לארח בבית מוקף בעבודות עץ איכותיות שתמיד רצית?

התעוררות! אבל יש גם סיכונים

כמובן, כמו בכל דבר טוב, יש גם צדדים פחות חיוביים. הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות בעייתיות:

• ריבית גבוהה – אולי דיברנו על זה, אבל כדאי לגעת בזה שוב. אם תשאלו את עצמכם "למה? כן, ריבית גבוהה!", התשובה היא: "כותרת – פרסמו לך תמונות של כל מחבואי הנפלאות של העולם!".
• חובות שיכולים להתרבות – קל להיכנס לחובות חוץ בנקאיים, אבל קשה לצאת מהם.
• ללא מסגרת אשמה – אתם מבינים, אנשים מבלי היסטוריה של הלוואות ייתכן ויתקלו בקשיים בהחזר ההלוואות.

שיטות החזר – מה כדאי לדעת?

ישנם כמה דגשים חשובים שצריך לדעת לפני שמתחילים להחזיר הלוואה:

• חזור לבדוק את הלו"ז – כמו שיש אנשים שמחזירים חובות ביד אחת ומקבלים כבר מוסר כליות בשנייה.
• אל תהיה רדוף – תפרז – שהינטור שלך לא יתחיל לרדוף אותך. אל תיתן את הכסף לחזרה לרדת לתחתיתה.
• הקפטן שיכור לא יפרד – לא מחכים לרגע האחרון. עשה «check up» על המצב שלך – אם חוסר יכולת החזר קיים, פנה לגורם ממשלתי.

אז מה המסקנה?

הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיראות כמו פתרון מושלם לאילוצים הכספיים שלך, אבל כמו בכל סיפור טוב, צריך לשקול את היתרונות מול החסרונות. רגע לפני שלוחצים על כפתור ההגשה, כדאי לשאול את עצמך:

• האם אני באמת זקוק להלוואה הזו?
• האם אוכל להחזיר את ההלוואה בלי שאני אקרוס את כל המהמילה?
• האם יש מקורות מימון אחרים שאפשר להסתמך עליהם?

ובסוף, הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות כלי נהדר בידי מי שיודע כיצד להשתמש בהן. בזהירות, עם חיוך ועם תוכניות מחושבות, אפשר לגבור על הקשיים הכספיים ולראות את האור בקצה המנהרה (או לפחות בעין של קפה מדהים).