האם אפשר להפקיד לקרן השתלמות? כל התשובות כאן!

האם אפשר להפקיד לקרן השתלמות? כל מה שצריך לדעת

קרן השתלמות היא אחד המכשירים הפיננסיים הפופולריים בישראל, הנועדים לחסוך עבור הוצאות עתידיות כגון הכשרה מקצועית או גמלה בגיל פרישה. אך על אף הפופולריות שלה, קיימת בלבול רב לגבי ההפקדות ואופן השימוש במוצר זה. אז מה סוד ההצלחה של קרן השתלמות ומהן האפשרויות שעומדות בפנינו?

למה בכלל גוון את המחשבות על קרן השתלמות?

קרן השתלמות נועדה, כאמור, לממן השתלמויות מקצועיות, אבל היא גם מציעה יתרונות פנסיוניים. בעשור האחרון, יותר ויותר אנשים פונים לשוק הזה עקב התשואות הטובות שקיבלו. וכמובן, לא ניתן להתעלם מההטבות המס בצורה משמעותית:

• הפקדה כספית עד סכום מסוים זוכה להטבת מס.
• תשואות גבוהות ברוב הקרנות.
• מהרו, לפני שהמס יעלה!

איך להפקיד לקרן השתלמות? זה פשוט!

הפקדה לקרן השתלמות יכולה להתבצע בכמה דרכים עיקריות:

• הפקדה עצמאית על ידי העובד.
• הפקדה מהמעביד – נחשבת להפקדה הטובה ביותר!
• עם מינימום התעסקות, יש אפשרות להפקיד דרך חברות ניהול.

ועכשיו לדברים החשובים – מה קורה כשאתה מפקיד כסף? איזה תהליכים מעורבים?

מה קורה להפקדה שלי?

לאחר ההפקדה, הכסף שלך מתחיל לעבוד. התשואות הנפרדות והאפשרויות הגלומות מציעות למפקידים:

• הכנסה פסיבית בעתיד.
• הכשרה מקצועית ללא עלות מיותרת.
• ידיעה שהעתיד שלך נמצא בידיים טובות.

שאלות שחייבים לשאול לפני ההפקדה

אם אתה מתכנן להתחיל להפקיד בקרן השתלמות, יש כמה שאלות שעליך לשאול את עצמך:

• אילו מסלולים נותנים את התשואות הגבוהות ביותר?
• האם ההשקעה שלי ממומנת מתוך הכספים שצברתי?
• מהם התנאים להפקדה מחדש?

האם יש מגבלות על ההפקדה?

כמובן, כמו בכל דבר בחיים, גם כאן יש מגבלות. האם ידעת שבקרן השתלמות יש גבול שנתי להפקדה? נכון, זה לא סוף העולם, אבל בהחלט יש לציין:

• גג שנתי להפקדות של 18,480 ש"ח החל מיולי 2023.
• עד 7,224 ש"ח תוכל להפקיד כעצמאי.
• לאחר השגת הסכום, שווה לבדוק האם הכסף שלך יכול לחכות שנה או שתיים.

אוקי, ומה עכשיו? התהליך מעניין!

לאחר שהחלטת להפקיד – השלב הבא הוא להבין איך להושיב את לשון הכסף שלך. כאשר אתה מתחיל לעבוד על החיסכון שלך, כדאי להיעזר במומחה בתחום:

• תייעץ עם יועץ פנסיוני.
• בחן את מסלולי ההשקעה השונים.
• אל תתפתה להאמין לכל פרסומת!

תשובות לשאלות נפוצות

1. האם אני יכול להפקיד לקופת כספים נוספת?
   בהחלט! תשלום שלא לניצול מלא, בהחלט יכול להיות חכם.
2. אני עצמאי. איך זה משפיע עליי?
   כספי שמנוגדים בגבולות שצריכים לקרות.
3. כמה מס אני חוסך?
   מדובר בהפחתת מס של מעל ל-35%!

איך לבחור את הקרן המתאימה?

לא כל קרן השתלמות היא רלוונטית עבורך. חשוב לבצע בדיקות מעמיקות, לבדוק את התשואות של כל קרן, להבין את המסלול שמציעים ואת התנאים הכספיים:

• האם תוכל למשוך את הכסף בכל עת?
• מה ההשפעה של התשואות על התוכנית שלך?

לבסוף, עסקים ובודדים כאחד צריכים להבין את הכוח של קרן השתלמות. בין אם מדובר בהכשרה מקצועית ובין אם מדובר בצידה לדרך לגיל פרישה – מדובר בתוכנית שמזמינה אותך להצטרף למסלול ולצפות לרווחים.

אז אל תתעצל! התחלת ההפקדות במקור במאה אחורה עשויה להיות הפתח למשהו גדול הרבה יותר בעתיד שלך.