הדרכה ליצירת מסמכים למשכנתא בצורה נכונה

איך להכין מסמכים למשכנתא נכון

בואו נדבר רגע על אחת ההחלטות הכלכליות החשובות ביותר שתעשו בחייכם: לקיחת משכנתא. זה כמו לקנות אוטו, רק שהאוטו הזה נגיד לוקח אתכם הביתה – לבית החלומות שלכם. אבל רגע לפני שאתם נכנסים לזה בעיניים עצומות, כדאי לדבר על איך להכין מסמכים למשכנתא נכון. כי אם לא הכנתם את המסמכים כמו שצריך, כל התהליך יכול להפוך לסיוט.

המסמכים שלא תוכלו לברוח מהם

מה הכוונה? כשתגיעו לבנק או למוסד הפיננסי שלכם, הם לא מספקים רק תבנית לקראת חתימה. יש כמה מסמכים שחייבים להיות מוכנים מראש כדי למנוע תקלות מיותרות. אז מה נדרש?

• תעודת זהות – אתם לא תוכלו להגיש בקשה למשכנתא בלי להוכיח מי אתם. אז קחו את התעודה ושהיא תהיה בתוקף.
• מוכחות הכנסות – זה אומר תלושי שכר של 3 חודשים אחרונים וכל מה שקשור למקורות הכנסה נוספים, כמו דמי שכירות או הכנסות מעסק עצמאי.
• רציפות תעסוקתית – בנקים אוהבים לדעת שהכסף יחזור אליהם. תביאו אישורים על היסטוריית העבודה שלכם, ולציין באיזה תפקידים הייתם.
• דיווח על הוצאות – גם אם אתם לא מבלים על כרטיסים לכנסים של סוגים שונים של גבינות, תביאו דוח מפורט על ההוצאות החודשיות שלכם.
• תכנית משכנתא – אם יש לכם רעיונות לגבי הסכום והתקופה שאתם רוצים, רמזו על זה בבקשה להתכונן ולהראות רצינות.

אל תבואו בידיים ריקות!

עכשיו, נגיע לשלב שכולנו מכירים – הקפה הראשון עם יועץ המשכנתאות. אל תתנו לו להרגיש כמו נעשה שירות טוב. זה עמוד התווך של המסלול שלכם!

מה השאלות שצריך לשאול?

• מה הריבית המוצעת ואילו תנאים יש?
• כיצד משווים בין הצעות שונות?
• מהם הסיכונים בעצם לקיחת המשכנתא הזו?
• מה ההוצאות הנוספות מעבר לריבית והקרן?
• מה יקרה אם יהיו בעיות בעתיד בשילומים?

אל תחששו מלהיות אגרסיביים ולראות מה יש למומחים לשאת בפניכם, בעיקר אם אתם מרגישים שהם מנסים למכור לכם חלום שבור.

קצת על ניהול תקציב

מוצאים את עצמכם שואלים איך לנהל תקציב משפחתי כשאתם לוקחים משכנתא? זה הזמן לעניין! האם אתם יודעים מהן ההוצאות החודשיות האמיתיות שלכם? כדי לנהל את כל התהליך שלכם בצורה חכמה, כדאי לבצע את הדברים הבאים:

• הכינו רשימה מפורטת של ההוצאות הפורמליות והלא פורמליות.
• חפשו הוצאות מיותרות ואל תתביישו לקצץ.
• עשה שימוש באפליקציות לניהול כסף שיכולות לעזור לכם להישאר באומדן.

מה קורה בזמן ההמתנה?

תהליך קבלת המשכנתא לא נגמר במהירות. יש המתנה, שיחות חוזרות, ו… רגע, מה זה? ניירת נוספת? כן, כן, במיוחד אם אתם מקרים מבולגנים. מה עליכם לעשות בזמן הזה?

• תחזיקו קשר עם הבנק ולוודא שהכל מתקדם כראוי.
• תשמרו על רוח חיובית – אל תשכחו לחייך, גם אם זה קשה.
• שאלו שאלות ולוודאו שאתם מודעים לכל תהליך.

סיכום: אל תמחזרו את הטרגדיה

הסתכלו על המסמכים שלכם, סימנו "ודאי"? מעולה! השאלה היא, האם אתם מוכנים לקבל את ההצעה שהבנק יעביר אליכם? ובעיקר, אל תתנו לשום דבר להמיט עליכם מדינה של חרדה פיננסית. דאגו להיות מוכנים בתעוזה ובידע – על המסמכים, על הבנק ואפילו על עצמכם. אז אתם מוכנים למבחן? כי משכנתא זה לא משחק.

שאלות ותשובות

ש: מה קורה אם חסרים מסמכים בבקשה?
ת: הבנק בדרך כלל לא יוכל להמשיך בניתוח הבקשה שלכם. הקפיצה תדרוש ממכם לחזור ולהשלים את המסמכים החסרים.

ש: האם אני יכול לשפר את הציון שלי כדי לקבל ריבית טובה יותר?
ת: בהחלט. השקיעו זמן לשדרוג המצב הפיננסי שלכם. זה בהחלט עשוי להניב פירות.

ש: מה הייתי צריך לדעת על תשלומי המשכנתא שלי?
ת: יש לדעת מה סכום החזר החודשיים שמתחייבים לאורך השנים. יש חוקים והנחיות מורכבות, טוב לדעת.

ש: יש לי תיקון אשראי בעייתי. מה לעשות?
ת: כדאי לשקול פגישה עם יועץ פיננסי שיספק תמונה ברורה יותר וילמד אתכם מה לשפר.

ש: כמה זמן לוקח לקבל אישור על המשכנתא?
ת: זה תלוי בבנק ובמסמכים שלכם. לרוב מדובר על כמה ימים עד מספר שבועות.