הכיצד הסכם הלוואה ללא תמורה משנה את המשחק?

כל מה שרציתם לדעת על הסכם הלוואה ללא תמורה – ולא ידעתם מי שואל!

האם אי פעם שאלתם את עצמכם מהו הסכם הלוואה ללא תמורה ולמה הוא בכלל חשוב? אם כן, אתם לא לבד! בעולם הכספים שאנחנו חיים בו, הרבה אנשים טועים לחשוב שכל הלוואה חייבת להחזיר ריבית, אבל יש כאלה שמוכנים לתת לכם סכום כסף ללא שום תמורה. לא, זו לא אחלה עסקת מכירה עם דיסק של בוב מארלי, אלא (לצערנו) עסקה לגמרי אמיתית! קפצנו לעולם המרתק של הלוואות ללא תמורה, אז בואו נצא לדרך!

אז מה זה חיה הזאת שנקראת הלוואה ללא תמורה?

הלוואה ללא תמורה היא בדיוק מה שזה נשמע – סכום כסף שניתן להלוות, בדרך כלל מחבר, בן משפחה או אפילו שותף עסקי (מי אמר שותפות ושתק?). ובכן, זה לא כולל שום עלות או ריבית. מה יש לכם להפסיד? אמנם התשובה היא "כמעט הכל", תהליך זה מצריך לא מעט זהירות. אז מה בעצם היתרונות והחסרונות?

• יתרונות:
  • אין ריבית! (ובכן, לפחות לא על ההלוואה עצמה)
  • עזרה מוכנה מחבר או משפחה בזמן צרה
  • אפשרות להתחיל משהו חדש בלי לחץ כספי
• חסרונות:
  • עלולה להטיל מתיחות על הקשרים האישיים
  • יכולה לגרום לתחושות של חוב או תלות
  • חוסר בהירות – מה קורה אם לא מחזירים את ההלוואה?

האם יש הבדל בין הלוואה ללא תמורה להלוואה רגילה?

ההבדל הוא כמו הליכה על חוט דק – מצד אחד, אתם לגמרי חופשיים מהכוונה להחזיר עם ריבית, ובצד השני, אתם בסיכון לפגוע בקשרים שהיו אמורים להיות נטולי פחד. ועכשיו שאלה כואבת:

• מה קורה אם אתם לא מחזירים את ההלוואה? החלק הקשה הוא לא בהכרח להתמודד עם בעל ההלוואה, אלא דווקא עם עצמכם – אתם מרגישים שיש לכם חוב שצריך להחזיר.

מה מותר ומה אסור בהסכמים כאלה?

אז מה אתם יכולים לכלול בהסכם שלכם עם החבר ההוא שצועק "תחזיר לי אם אתה רוצה שיהיה לך טוב"? ובכן, הנה כמה דברים חשובים:

• סכום ההלוואה: פשוט – כמה אתה לוקח?
• מועד החזר: אל תחכה שהחבר ישאל אותך "איפה הכסף?" בפנים רטובות – תסכים על מועד לחזרת הכסף.
• התניות לתשלום: האם יהיה צורך להחזיר את הכסף בסכומים קבועים? או אולי כמו לוח משחק קוביה? (בדוק את הסכם ה-Monopoly שלך).

מה אומרים החוקרים? הלוואות ללא תמורה – הפתרון של ימינו?

במחקר שפורסם לאחרונה, התגלה שההלוואות ללא תמורה מאוד בשימוש. כן, גם אתם שואלים למה? ובכן, כשרבים מתמודדים עם חובות עוצרי נשימה או שזקוקים לכסף להקמת עסק, החיפוש אחר חלופות הולך וגובר. ומשום כך, הלוואות ללא תמורה צוברות פופולריות. אז האם זה נכון? תלוי את מי שואלים.

שאלות נפוצות שאני מתעסק בהם:

• האם כדאי לי לבקש הלוואה ללא תמורה? – אם אתה בטוח שאתה יכול להחזיר, למה לא? אבל טפח על ידי זהירות.
• מה יקרה אם אני לא מחזיר את הכסף? – אתם עלולים לאבד חברים (או לקבל העיחן).
• האם זה חוקי? – יש לבדוק את החוקיות בהתאם למדינה.
• אפשר שההלוואה תהיה גם מתוכננת? – בהחלט! תכננו היטב והתחילו ברגל ימין.
• האם זה יפגע לי בקרדיט? – תהליך החזר תלוי בכם ובסטטוס היחסים עם המלווה.

לסיכום – האם העסקה כל כך טובה עד שתשב במרפסת על ליטר בירה?

העיקרון של הלוואות ללא תמורה עשוי להישמע מושלם, אך יש להבין שהמסלול מלא פיתולים. אם יש לכם חברים טובים או משפחה שתומכים בכם, זה יכול להיות פתרון נהדר לזמני צרה. אך כמו בכל עסקה, יש לסכם הכל מראש ולשמור על כבוד הדדי. אחרת, תמצאו את עצמכם לא רק בהחזר ההלוואה, אלא גם בהחזר החברויות שלכם!