כמה הון עצמי צריך כדי לקחת משכנתא בקלות?

כמה הון עצמי צריך כדי לקחת משכנתא?

כשמדברים על משכנתאות, רוב האנשים מתמקדים בתשלומים החודשיים, בריבית ובאין סוף המסמכים הדרושים. אבל כאמור, שלב הקרבה הראשון במערכת יחסים הזו הוא ההון העצמי. כן, זהו אותו סכום כסף שאתם שוכבים עליו, במובן הטוב של המילה, עד שתצטרכו לדאבונכם למשוך אותו כדי לקנות דירה. אז כמה כסף אתם באמת צריכים כדי להתחיל את התהליך המורכב הזה?

מהו ההון העצמי הנדרש?

שאלה זו פשוטה ואכזרית כאחד. התשובה כמובן משתנה בהתאם למוסד הפיננסי, סוג הנכס והאם מדובר במשכנתא ראשונה או שנייה. עם זאת, בדרך כלל, ההון העצמי הנדרש עומד על:

• 20%-30% ממחיר הנכס – הרוב המוחלט של הבנקים יעדיפו לראות לפחות 20% הון עצמי. במקרים מסוימים, ניתן לראות גם דרישות נמוכות יותר, אך עם סיכונים גדולים יותר.
• 10%-15% במקרה של הלוואות עם ביטוח פרטני – אם אתם מצוידים בביטוח שירשום אתכם בבית, ייתכן שתצטרכו רק 10%-15% כתחילת הדרך.

מה קורה אם אין לי הון עצמי?

חושבים שאין ברירה אלא לקחת הלוואה של 100%? טוב, יש אפשרויות, אבל זה לא פשוט. הבנקים לא אוהבים לסכן את עצמם, ולכן בדרך כלל תצטרכו לשלם גם על ביטוחים ועל ריביות גבוהות. כדי להימנע מהפתעות לא נעימות, שימו לב:

• בדיקות נוספות ידרשו – חלק מהמוסדות ידרשו יותר מסמכים, כמו ראיות להכנסות.
• עניין הציונים – אם יש לכם היסטוריה פיננסית לא מזהירה, אתם עלולים להתקשות להוציא משכנתא.

איך אפשר לחסוך כסף להון העצמי?

אז רגע, אין כסף לבנק? זוהי לא מערכת היחסים האידיאלית. אם אתם מחפשים את הדרך לחסוך כסף, הנה כמה טיפים מצוינים:

• תכנון תקציב – הכינו רשימה של ההכנסות וההוצאות שלכם. הבנת הכסף שנכנס והולך היא המפתח לחיסכון.
• צמצום הוצאות – יש את כל ההוצאות הקטנות האלו שיכולות לבלוע את התקציב במהירות. האם אתם חייבים את הקפה היומי? אפשר לשקול להכין אותו בבית.
• פתיחת חשבון חיסכון ייחודי – חשבון נפרד יכול לעזור לכם להימנע מהתפתות להשתמש בכסף.

האם יש מענקים או סובסידיות להון עצמי?

אף אחד לא אמר שאתם חייבים לפעול לבד. ישנן כמה תוכניות שמיועדות לשפר את הגישה שלכם אל משכנתאות:

• תוכניות סיוע ממשלתיות – במדינות רבות ישנן תוכניות שנועדו לעזור לרוכשי דירה ראשונים.
• מענקים מקומיים – בדקו אם ישנן קבוצות או מוסדות פיננסיים המציעים דברים כאלה באזורים שלכם.

שאלות נפוצות

כמה כסף אני צריך לחסוך כדי לקנות דירה?

ברוב המקרים, תצטרכו בין 10%-30% ממחיר הדירה.

מה ההשלכות של הון עצמי נמוך?

ההשלכות עשויות לכלול ריבית גבוהה יותר והצורך בביטוחים נוספים.

האם הבנקים מציעים הלוואת 100% למשכנתא?

זה אפשרי, אבל הסיכונים גבוהים והריביות עשויות להיות גבוהות.

מה לעשות אם אני קצר בכסף להון עצמי?

תכננו תקציב, צמצמו הוצאות וגשו למענקים או סיוע ממשלתי.

האם אוכל למכור נכס קיים בכדי להשיג הון עצמי?

כן, מכירת נכס יכולה לסייע בהשגת ההון העצמי הנדרש.

לסיכום

אז, למה זה שיש לכם כסף בכיס זה כל כך חשוב? בסופו של דבר, המפתח להצלחה במשכנתא טמון בבחירה חכמה שלכם. ההון העצמי אינו רק מספר, אלא הוא מראה על מחויבות כלפי הנכס והיכולת שלכם לנהל כספים. אם תשקלו את כל האפשרויות, תתכננו נכון ותהיו מודעים לדרישות השוק, תצליחו להביא את עצמכם לבית המיוחל מבלי להרגיש שהפכתם לחובות סל. אז קדימה, המקום לחוסך הוא תמיד כאן – תמיד אפשר לחסוך עוד קצת!