כמה הכנסה דרושה כדי לקבל משכנתא? גילוי חשוב!

כמה הכנסה צריך כדי לקבל משכנתא?

בעידן שבו הריבית על משכנתאות נחשבת לנמוכה יחסית, רבים שואלים את עצמם: כמה כסף אני צריך להרוויח כדי לקנות את הבית של חלומותיי? השאלה הזאת לא פשוטה כמו שהיא נשמעת, ויש לה הרבה מרכיבים. מדוע? משום שהבנקים ועורכי הדין מנסים להבטיח שאתם תעמדו בתשלומים שלכם, ולא תהפכו להפתעה לא נעימה בהמשך הדרך. כדי לבחור את המסלול הנכון, נבחן את הנקודות המרכזיות שעליכם להבין לפני שלב ההגעה לבנק.

מה זה באמת אומר "הכנסה מספקת"?

בעת קבלת משכנתא, הבנקים ידרשו ממכם להציג הכנסה מספקת כדי להראות שאתם מסוגלים לשלם את תשלומי המשכנתא. אז מה המשמעות של "הכנסה מספקת"? בואו נבין:

• יחס החוב להכנסה (DTI): זהו יחס המראה כמה מתוך ההכנסה החודשית שלכם מוקדשת לתשלומי חוב. הבנקים בדרך כלל יעדיפו ששיעור זה לא יעלה על 36% מההכנסה.
• הכנסות נוספות: אם יש לכם הכנסות נוספות כמו שכירות או השקעות, גם אלה יכולים לסייע להציג הכנסה מספקת.
• היסטוריית הכנסות: הבנקים רוצים לדעת שמדובר בהכנסה קבועה ולא זמנית. היסטוריה של הכנסות קבועות לוקחת אתכם צעד נוסף קדימה.

תהליך שמאחוריו עומדים עקרונות!

אם חשבתם שהבנקים רק מסתכלים על המספרים שלכם, תחשבו שוב! הכנה לקראת תהליך המשכנתא כוללת מספר שלבים חשובים:

שלב 1: אסיפת נתונים פיננסיים

כדי להבין מהי ההכנסה הנדרשת, ראשית עליכם לאסוף את כל המסמכים הנדרשים כמו תלושי שכר, דוחות מס ועוד.

שלב 2: חישוב ההוצאות החודשיות

חשוב לדעת גם מהן ההוצאות החודשיות הקבועות שלכם – כי לא תרצו לגלות ששתיים-שלוש תשלומים נוספים לשכירות ישפיעו על היכולת שלכם לשלם משכנתא.

שלב 3: בניית תקציב

ברגע שהבנתם את ההכנסות וההוצאות שלכם, תוכלו לבנות תקציב שיעזור לכם לשמור על מסגרת כלכלית בריאה.

הכנסות המשלימות את התמונה

לא כל ההכנסות נבנות שוות. הכנסות כמו בונוסים, עמלות והכנסות נוספות יכולות לשדרג את חוות הדעת שלכם מול הבנק:

• עבודות חלקיות: האם אתם עובדים בעוד מקום? שימו את הכנסה זו לדיון.
• שקלים המגיעים מצוף: השקענו בכמה מניות מצליחות? כל שקל נחשב!

אילו שאלות שואלים בבנק? מענה על דילמה פיננסית

שאלה 1: מהי המשכנתא המינימלית?

No strings attached! המשכנתא המינימלית עשויה להשתנות, אך בגדול מדובר בין 40% ל-80% מערך הנכס, תלוי בכמה הכנסות יש לכם.

שאלה 2: האם ישנן תכניות סיוע?

ישנן תכניות מסוימות כמו "שתיים בשלושה" שבהן אתם מקבלים סיוע ממשלתי לרכישת הבית הראשון. כדאי לבדוק!

שאלה 3: האם ציון האשראי משפיע?

כן, ציון האשראי שלכם יקבע את שיעור הריבית שתשלמו. ציון גבוה = ריבית נמוכה, ולהיפך.

שאלה 4: מה עליי לעשות אם התשובות לא מתאימות לי?

אם אתם מרגישים שאין לכם את ההכנסות הדרושות, חושבים על דרכים נוספות להגדיל הכנסות, וכל הזמן שואלים – מה הכנסה "מספיקה"?!

שאלה 5: האם כדאי לשקול אפיקי השקעה לא שגרתיים?

בוודאי! השקעה בטכנולוגיות חדשות או אזורים גאוגרפיים מתפתחים יכולה לשדרג את תיק ההשקעות שלכם.

סיכום: להעלות את סף ההכנסות

אז כמה הכנסה באמת צריך כדי לקבל משכנתא? התשובה לא פשוטה, אבל עם הכנה קפדנית, תקציב מדויק ושאיפה לאפס הוצאות מיותרות, תוכלו לגשת לנעשה בעולם המשכנתאות באמונה וביטחון. אם תתרכזו בהבנת בעיותיכם הפיננסיות ושילוב הכנסות שונות, יתכן ותמצאו את הדרך לקנות את הנכס שאתה כל כך רוצים. זה הדרך שלכם לבית המושלם!