הכל על משיכת כספים מקופת גמל לפי תיקון 190

הכל על משיכת כספים מקופת גמל לפי תיקון 190

קופות גמל הן לא רק כלי חיסכון פופולרי למשקיעים, אלא גם נושא שמעסיק רבים – בין אם מדובר בפרישה, חיסכון לטווח ארוך או חלוקת כספים במשיכה. אחד מהתיקונים החוקיים המעניינים שקשורים לקופות גמל בישראל הוא תיקון 190, שמעניק לו יתרון מובהק בהשוואה לתכניות חיסכון אחרות. אז למה נכון להשקיע ולמשוך כספים מקופת גמל? בואו נצלול אל תוך הפרטים.

מהו תיקון 190 ואילו יתרונות טמונים בו?

תיקון 190 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים נותן אפשרות למשוך כספים מקופות הגמל בכפוף לתנאים מסוימים. עם התמורות בחוק, דברים שחשבתם עליהם קודם כוללים:

• מס רווחי הון מופחת: תשלום מס של 15% על רווחים שהופקו – הרבה יותר נמוך מאשר אילו הייתם משקיעים באמצעות כלי חיסכון אחרים.
• משיכה במצב של תשלום מענק: הכספים המשוכים לא נתפסים כמקורות הכנסה בעת קביעת המענק.
• יכולת לעבור בקלות בין קופות: גמישות בהשקעות ללא תשלומים מיותרים.

האם לכל אחד מאיתנו מגיע למשוך כספים?

שאלה נפוצה היא האם כולם זכאים למשוך כספים מקופת גמל על פי תיקון 190. התשובה היא שהדבר תלוי במצבכם הפיננסי ובכשרות החיסכון שלכם. למשל, אם אתם בגיל פרישה, או אם עברתם לאופציה של קצבה חודשית – כל התהליכים משתנים.

איך תהליך משיכת הכספים עובד בפועל?

אם הגעתם למסקנה שאתם רוצים למשוך כספים מקופת הגמל שלכם, זה הזמן להבין מה זה דורש. התהליך כולל כמה צעדים מרכזיים:

• פנייה למוסד הפנסיוני: הכי קל זה להתחיל בפנייה ישירה לקופה שלכם. יש להם את כל המידע ואת השירותים הנחוצים.
• מילוי טפסים: לכל קופה יש טפסים מוגדרים שצריך למלא; זה חלק פשוט, אבל לא תעשו את זה על עצמכם!
• מתן נימוקים: אם יש סיבה מצוינת למשיכה, זה יכול לסייע להנעת התהליך וזה לא מסובך כמו שזה נשמע.

כיצד ניתן להימנע ממעידות מיותרות?

כדי לוודא שהתהליך שלכם ילך בצורה חלקה, כדאי לשים לב לכמה דברים:

• הכירו את תנאי החוזים מול הקופה.
• אל תתביישו לשאול שאלות, במיוחד בנוגע למס. פספסתם מידע חיוני?
• קבלו ייעוץ מקצועי אם אינכם בטוחים.

שאלות ותשובות שכדאי לדעת

מה קורה אם אני רוצה למשוך את כל הסכום בבת אחת?

זה אפשרי – אך שימו לב, תשלמו את המס המוצהר, וכדאי לכם לחשוב על חלופות.

מה קורה עם הכספים שלי אם אני לא מושך אותם?

הכספים יישארו בעבוד עבורכם וימשיכו להניב רווחים בהתאם להשקעות שנעשו.

האם יש מגבלה על מספר הפעמים שאני יכול למשוך כספים?

לא באופן חד משמעי, אך יש עקרונות מנחים שיכולים לחסום אתכם אם תמשכו באופן תדיר.

איך אני יודע אם כדאי לי למשוך כספים?

חישבו על הצרכים הפיננסיים שלכם, ועל האם אתם זקוקים לשימוש בכספים, ייתכן שברוב המקרים עדיף להשאיר את הכסף.

סיכום: האם כדאי למשוך כספים מקופת גמל?

בסופו של יום, משיכת כספים מקופת גמל לפי תיקון 190 היא לא חוויה חמקמקה. מדובר בהחזרת ההשקעה שלכם ובהבנת הדרך בה הכסף שלכם עובד למענכם. זהו תהליך שדורש הבנה ולעיתים אף ייעוץ מקצועי, אך הוא בהחלט יכול לשדרג את הסטטוס הפיננסי שלכם הרבה מעבר למה שאתם מדמיינים.

עכשיו, כשאתם מצוידים בכל המידע הזה, אולי הגיע הזמן להתחיל לחשוב על הכספים שלכם – ואולי גם על חופשה בעקבותם?