מדרגות מס לפי שכר: איך זה משפיע עליך?

מדרגות מס לפי שכר: איך לא להחמיר את מצבכם הכלכלי

המיסוי בישראל הוא עולם שלם שממשיך לשנות את פניו, ולפעמים נראה שאין לו סוף. אחת השאלות המרכזיות שמעסיקות כמעט כל אחד מאיתנו היא: איך המדרגות השונות משפיעות על השכר שלי?. במאמר זה, נבחן לעומק את מדרגות המס השונות, מה זה אומר כשהשכר שלכם עולה, ואיך לא להרגיש את הלחץ הכלכלי והרגש שלאחר תשלומי המס.

אז מה כוללות מדרגות המס?

בישראל, מערכת המיסוי מחולקת למדרגות. בכל מדרגה קובע שיעור מס שונה בהתאם לגובה השכר החודשי. כשאתם עולים במדרגת השכר, אתם לא רק משתדרגים מבחינת ההכנסות, אלא גם מתחייבים לשלם יותר מס. עכשיו ננסה לעצור ולחשוב: האם זה שווה את זה?? ובכן, הנה רשימה קצרה של מדרגות מס מתוך **נתוני מס הכנסה 2023***:

• מדרגה ראשונה: עד 6,400 ש"ח – מס של 10%
• מדרגה שנייה: 6,401 – 9,170 ש"ח – מס של 14%
• מדרגה שלישית: 9,171 – 14,880 ש"ח – מס של 20%
• מדרגה רביעית: 14,881 – 20,150 ש"ח – מס של 31%
• מדרגה חמישית: מעל 20,150 ש"ח – מס של 47%

עכשיו אתם בטח תוהים: איך כל זה משפיע עליי?? ובכן, נמשיך ונבדוק.

איך המדרגות משפיעות על השכר החודשי?

מדרגות המס עוקבות אחרי השכר שלכם באופן פרוגרסיבי. זה אומר שככל שהשכר שלכם עולה, אתם עשויים להתקדם בין מדרגות המס ושיעור המס שחל עליכם גובר. אבל אל תדאגו, אתם עדיין לא הולכים לשלם 47% מכל שקל, אלא רק על הרווחים שנמצאים במדרגה הגבוהה.

בואו נבצע חישוב פשוט

נניח שאתם מרוויחים 30,000 ש"ח בחודש. נכון, זה כסף טוב, אבל מה קורה כשמורידים לכם את המס?
החישוב הוא כזה:

• מהמדרגה הראשונה (עד 6,400 ש"ח) – 10% על 6,400 = 640 ש"ח
• המדרגה השנייה (6,401 – 9,170 ש"ח) – 14% על 2,770 = 387.8 ש"ח
• המדרגה השלישית (9,171 – 14,880 ש"ח) – 20% על 5,709 = 1,141.8 ש"ח
• המדרגה הרביעית (14,881 – 20,150 ש"ח) – 31% על 5,269 = 1,632.39 ש"ח
• המדרגה החמישית (20,151 – 30,000 ש"ח) – 47% על 9,849 = 4,632.03 ש"ח

סך הכול, תשלמו כ-8,432.4 ש"ח בשכר של 30,000 ש"ח, מה שהופך את ההכנסה שלכם ל-21,567.6 ש"ח לאחר מס – ולפעמים זה די מאכזב.

שאלות נפוצות

1. איך אני יכול להקטין את תשלומי המס שלי?

ישנם מספר דרכים שהן לגיטימיות על מנת להוזיל את חיובי המס, כמו למשל השקעות באפיקים פטורים ממס או קבלת זיכויים על תרומות.

2. מה קורה אם אני לא מסכים עם חישובי המס שלי?

אם לא מסכים עם חישובי המס שלך, יש אפשרות להגיש ערעור למס הכנסה. קחו בחשבון, שזה תהליך שיכול לקחת זמן.

3. האם יש מסלולי מיסוי מיוחדים לעצמאים?

עצמאים יכולים לבחור בין שני מסלולי מיסוי: מס על פי הכנסות או מס משתנה לפי שיעורי שכר.

4. מה קורה אם לא משלם מס בזמן?

אם לא משלמים מס במועד, זה עלול להוביל לקנסות וריביות, אז כדאי לשלם בזמן כדי להימנע מבעיות נוספות.

5. האם יש מסלולים שיש בהם יתרונות אחרים?

כמובן, ישנם מסלולים איך שהשכירים והעצמאים יכולים ליהנות מהטבות מס בגין השקעות, תרומות או ניכויים מיוחדים.

האם יש עתיד טוב יותר?

נראה שאחד מהמושגים המוכרים ביותר הוא מוביליות השכר. למחוקקים בישראל לא מתכוונים להפסיק לשנות את שיעורי המיסוי ואת מדרגות המס. זה אומר שמה שהיה נכון היום, לא בהכרח יהיה נכון למחר. במצב כזה, חשוב להיות מעודכן ולטפח חשיבה כספית על מנת להבין בעצמכם את כל הליך המיסוי והמאפיינים של הכנסות שונות.

פרט לכך, ניתן גם לנסות לפתח שיחות עם אנשים מנוסים בתחום, שיכולים לסייע בניהול נכון של ההכנסות שלכם. כך תבטיחו שתמיד תשמרו על המצב הפיננסי שלכם כשהוא לא מתפרץ,ו

סיכום

לסיום, מערכת המיסים בישראל היא מערכת מורכבת, אם כי קיימת גם גמישות שאפשר לנצל אם יודעים לאן לפנות ואיך לנהל את השיחה סביב תשלום המס. עם הידע הנכון, ניתן למנוע את הכסף המיותר שמתקזז מההכנסות ולחיות חיים פיננסיים בריאים יותר. תהיו ערניים, מתודולוגיים ו… אולי גם קצת מצחיקים כשמדובר על כסף.