הסכם הלוואה בין בני משפחה – המדריך המלא שכדאי לדעת

כיצד לא ליפול לרשת הקסם של הסכמים משפחתיים: הלוואות בין בני משפחה

כולנו מכירים את זה: סבא שמעביר כסף לנכד, אמא שמלווה לבן שלה לקנות רכב, או אחות שתומכת באחותה לנוכח חולשה זמנית. כביכול, מדובר ברגעים חמים ומהולים באהבה, אך היי! האם עברתם על ההסכם?!

בהרבה מקרים, הלוואות בין בני משפחה יכולות להיות דבר רע, ודווקא בגלל הקשרים הערכיים והרגשיים. ואם אתם מתכננים לתת או לקבל הלוואה במשפחה, כדאי לעצור לרגע ולבצע כמה בדיקות לפני שמתמסרים לפשטות שנראית כל כך מזמינה. אז איך עושים את זה כמו שצריך? בואו נדבר על הסכם הלוואה בין בני משפחה, בלי לריב על החניה של סבתא.

למה חשוב להסדיר הלוואות משפחתיות?

כפי שאומרים, "כשסבא נותן סוכריה, אי אפשר להזמין את סבא למתוק". נכון? ואז בסוף מסתבכים שכל התיקים המורכבים יגיעו למעמד של גירושים (לידיעתכם, זה לא קרה לי אישית – זה סיפור ששמעתי). אז מה עושים כדי להימנע מהדרמה?

• צלילה לעולם הרגשי: הלוואות משפחתיות יכולות לעורר רגשות בלתי רצויים. אל תיתן לחבר שלי, הלא הוא הדוד יוסי – הקמצן המדבר על הכסף השחור שלו, להשפיע עליך.
• תכנון לעתיד: צריך להבין מה יהיה עם החזר ההלוואה והאם לא מדובר בסעיף עבה של עוגיית חמותך מהגדת פסח.
• ספרי את ההיסטוריה: אם קרה שמשהו לא עבד במילוי התחייבות קודמת, האם זה הסמרטוט האחרון שלך?

איזה פרטים חשובים לשים בהסכם?

כדי להפוך את העסקה שלכם לזולת הכל כך מעניין – צריך להכניס כמה פרטים משמעותיים. העניין הוא לא בכך שהלוואה ביניכם מתקיימת, אלא בפרטים המדוקים בהסכם. מה לגבי הדברים הבאים?

• סכום ההלוואה: כמה כסף מדברים? מסכימים על סכום מוחלט, מבלי לייחד את הצנצנת המוחמצת שמוצבת בפינת האוכל.
• עיתוי ההחזרה: האם מדובר ב"תקופה א" או "אהבה לנצח נצחים"? גלו על עצמכם.
• אחוזי ריבית: אתם לא רוצים לחזור מיום הולדת של דוד חיים, אליו קיבלתם מתנות בשווי של 10% יותר מכפי שתכננתם לחזות לאורך הדרך.
• מטרת ההלוואה: למה הכסף הכה קוסם כשיודעים לקנות אוטו, ואין צורך לרגע לחשוב על להזמין פיצה?

מה קורה במקרה של אי עמידה בהחזר?

ועכשיו, שאלה מטרידה – מה קורה אם אחד הצדדים לא מצליח להחזיר את ההלוואה? אל תדאגו, אני לא מאיים עליכם עם הסכנת חקירות של הילד הקטן. הנה כמה דרכי פעולה אפשריות:

• שיחה פתוחה: אתם שמים כוחות ויושבים לדבר על הבעיה. אל תשכחו להיות נחמדים – לא רוצים להקשות את המשכנתא שלכם!
• שינוי תנאים: לפעמים חייבים לעשות צעדים מתונים – כמו להחליט על תקופה הארכה.
• הערכת ערך: אם ההלוואה היא כצעד שיקרה, עשו חישובי סיכונים והערכות ערך נכסים.

שאלות ותשובות על הלוואות בין בני משפחה

ונעבור לשאלות שנשאלות הכי הרבה בנושא – כי הרי ידע זה כוח, וכוח זה כסף.

1. האם נדרש לעורך דין כשעושים הסכם הלוואה במשפחה?

לא חובה, אבל מומלץ! עורך דין יכול למנוע תהפוכות עתידיות.

2. האם יש סכום מינימלי של הלוואה שצריך להסדיר?

אין סכום מינימלי, אבל זה תמיד כדאי להחזיק בהרבה פחות מאישית ליחס ביניכם.

3. מהי הדרך הטובה ביותר להחתים את בני המשפחה על ההסכם?

צרו זמן לתא משפחתי – וודאו שכולם מתרכזים בבעיה ולא בעוגיות!

4. האם זה קיים בהסכם משפטי פורמלי?

לא, זהו הסכם פשוט, אבל אל תשכחו שהמשפחה זה היקר מכל!

5. מה קורה אם לא חתמו על הסכם?

שיחה חמה ומנחמת – אתם לא רוצים למצוא את עצמכם מוגדרים כחוקי ואוויל!

6. איך לשמור על רמת האמון בין הצדדים?

כשההלוואה גודלת, כך גם האמון – ולזה דרושה תיאום ציפיות.

סיכום

לסיכום, הלוואות משפחתיות יכולות להיות קלות כמו סוכריה על מקל, אבל צריך לזכור לסדר את העניינים מראש. אמנם אף אחד לא רוצה לראות את המשפחה שלו עובר דירה לאנגליה ולהשאיר אחריו חובות, אבל התמדה ותכנון הם המפתח להצלחה.

אז אילו מסקנות ניתן להסיק? אם אתם מתכוונים לעשות הלוואה במשפחה, עשו את זה כמו מקצוענים, שמרו על הכבוד ההדדי, ואל תשכחו ללוות, לא לחייב!